Prêt
Le prêteur accorde un prêt à l'emprunteur pour couvrir le reste du coût de la maison, le versement initial sera déduit. Ce prêt est remboursé par l'emprunteur selon un calendrier convenu, généralement sur une période de plusieurs années. En plus du montant principal du prêt, l'emprunteur paie également des intérêts sur le prêt. Les intérêts sont calculés en fonction du solde impayé du prêt et du taux d'intérêt convenu entre l'emprunteur et le prêteur.
Types de prêt hypothécaire
Il existe différents types de prêt hypothécaire, y compris les prêts à taux fixe et les prêts à taux variable. Chaque type d'hypothèque a ses propres avantages et inconvénients, et il est important de comprendre les différences avant de choisir un prêt hypothécaire.
Institutions bancaires
Si votre mise de fonds représente moins de 20 % du prix d'achat, vous devrez assurer votre prêt hypothécaire. Les institutions prêteuses ne peuvent financer plus de 80 % de la valeur ou du prix d'achat, sauf si le prêt est assuré par la Société canadienne d'hypothèques et de logement (SCHL).
SCHL
La Société canadienne d'hypothèques et de logement (SCHL), qui est une agence gouvernementale du Canada. La SCHL joue un rôle important dans le marché du logement canadien en offrant une gamme de services et de programmes liés au logement. La SCHL offre une assurance prêt hypothécaire aux prêteurs afin de protéger ces derniers contre les pertes en cas de défaut de paiement de l'emprunteur. Cela permet aux acheteurs qui n'ont pas la mise de fonds minimale requise de bénéficier de prêts hypothécaires avec un taux d'intérêt plus avantageux.
Beaucoup de frais sont reliés à l'achat d'une propriété. Faites une juste liste des dépenses encourues. Hypothèque, taxes foncières, assurance habitation, assurance prêt hypothécaire, services publics, entretien et réparations, frais de copropriété, frais de déménagement, frais de clôture, frais de notaire, frais d'évaluation, frais d'inspection domiciliaire, taxes de bienvenue, taxes scolaires, assurance titre, frais d'enregistrement foncier, frais d'entretien paysager, frais de rénovation ou d'amélioration de la maison.
RAP
Le régime d'accession à la propriété (RAP) est un programme gouvernemental canadien qui permet aux particuliers d'utiliser une partie de leur épargne-retraite accumulée dans leur régime enregistré d'épargne-retraite (REER) pour financer l'achat ou la construction d'une première résidence admissible sans avoir à payer d'impôt sur le montant retiré, à condition de respecter certaines conditions. Les montants retirés dans le cadre du RAP doivent être remboursés dans votre REER sur une période de 15 ans, à partir de la deuxième année suivant l'année du retrait. Vous devrez rembourser au moins un 1/15 du montant retiré chaque année.
Remise ou rabais
La remise en argent est encore plus avantageuse lorsque la période d'amortissement est moindre.
Mise de fonds
Si votre mise de fonds représente moins de 20 % du prix d'achat, vous devrez assurer votre prêt par la Société canadienne d'hypothèques et de logement (SCHL).
Le calcul de l'hypothèque
Le prêt hypothécaire est un élément essentiel du processus d'achat d'une maison pour de nombreux acheteurs, car elle leur permet d'acquérir une propriété tout en étalant le paiement sur une période plus longue. Cependant, il est important de prendre en compte les coûts associés à une hypothèque, y compris les intérêts et les frais de clôture et de s'assurer que les paiements mensuels sont abordables sur le long terme.