Le moment de contracter ou de renouveler votre hypothèque approche? N'attendez pas à la dernière minute pour regarder les différentes opportunités qui s'offrent à vous! Le prêt hypothécaire est souvent notre plus important emprunt à vie! l'avantage de réserver votre taux dès maintenant est une protection contre une hausse de taux d'ici votre emprunt ou votre renouvellement. Vous pourrez toujours bénéficier d'une baisse si l'occasion se présente.
Institutions bancaires
Les institutions prêteuses ne peuvent financer plus de 75% de la valeur ou du prix d'achat, sauf si le prêt est assuré par la Société canadienne d'hypothèques et de logement (SCHL).
SCHL
La SCHL assure les prêts hypothécaires des emprunteurs dont la mise de fonds est inférieure à 20% du prix d'achat de la propriété. La prime varie en fonction de la mise de fonds.

Ma propriété
Beaucoup de frais sont reliés à l'achat d'une propriété, faites une juste liste des dépenses encourues.
Rap
Le RAP permet aux futurs acheteurs d'une propriété d'utiliser leurs REER pour une mise de fonds sur l'hypothèque sans qu'ils soient imposés.
Remise ou rabais
La remise en argent est encore plus avantageuse lorsque la période d'amortissement est moindre.
Mise de fonds
La SCHL accepte une mise de fond minimale de 5%.

 CALCUL D'AMORTISSEMENT HYPOTHÉCAIRE

 Capital ($):  
 Mise de fonds ($):  
 Taux (%):  
 Amortissement (années):  
 Terme (années):  

 Capital financé :  
 Mise de fonds :  
 SCHL :    
  Hebdomadaires Deux semaines Mensuels
 Versements


 Capital  financé (fin terme)


 Intérêts (fin terme)


 

Comme vous pouvez le constater, le capital financé demeure le même à la fin du terme que vos paiements soient hebdomadaires, aux deux semaines ou mensuels. Ceci est dû au fait qu'au CANADA le calcul des intérêts composés est calculé sur une base semestrielle.

Pour le calcul des versements périodiques mensuels, aux deux semaines ou hebdomadaires, il est nécessaire d'appliquer un facteur correctif au taux intérêt annuel de  afin de tenir compte du fait que les versements sont mensuels, aux deux semaines ou hebdomadaires, alors que la période de composition des intérêts est semestrielle ( six mois ).

Pour que l'on constate une réelle différence au niveau du temps d'amortissement, des intérêts payés et du capital financé, il faut faire comme dans l'exemple illustré plus bas en faisant le petit calcul suivant .

La manière de calculer est de prendre votre montant versé mensuellement et de le diviser par deux pour en faire des paiements aux deux semaines. Vous ferez alors 26 paiements de , ce qui ajoutera un léger surplus à votre versement annuel de .

Voyez le résultat !

Versements aux deux semaines accélérées

Capital à financer :

Versement :


Amortissement restant, au lieu de:  


Capital financé (fin terme):
Une différence sur le versement mensuel de :

Intérêts (fin terme):
Une différence sur le versement mensuel de :

CONCLUSION
Ce n'est pas le type de versement choisi qui est important, mais bien le montant annuellement payé. En payant un léger surplus par année, vous aurez une période d'amortissement plus courte, donc beaucoup moins d'intérêts déboursé à la fin de votre hypothèque.

 

Taux SCHL (juin 2008)
Comptant Prime
0 % 2.90 %
5 % 2.75 %
10 % 2.00 %
15 % 1.75 %
20 % 1.00 %
25 % 0.00 %
 

 

Charpente  Coffrage  Comptoir  Devis  Électricité  Escalier  Fenestration  Forum  Gestion  Gypse  Hypothèque
Isolation  Liens  Moulure  Peinture  Plancher  Plomberie  Terrain  Toiture  Ventilation  Vidéos

© TrucConstruction Tous droits réservés
 

Valide HTML 4.01 !     Valide CSS 2.01 !